DSR DTI 차이점 분석, 뜻 정의 규제 목적 수식 차이점 이해하기

DTI와 DSR은 모두 부채와 소득 관련 지표로, 개인의 금융 건전성을 평가하는데 사용되지만, 목적과 계산 방식에서 차이가 있습니다.

📗 DTI (Debt-to-Income)와 DSR (Debt Service Ratio)의 차이점

DSR DTI 정의 및 목적:
- DTI: DTI는 개인의 총 부채를 그들의 총 소득에 대한 비율로 나타내는 지표입니다. 개인의 소득 중 얼마나 많은 부분이 부채 상환에 할당되는지를 측정합니다. 주로 대출 신청자의 대출 가능한 한도를 판단하는 데 사용됩니다.
- DSR: DSR은 개인의 월별 부채 상환금을 그들의 월별 총 소득에 대한 비율로 나타내는 지표입니다. 대출 신청자가 월별로 얼마나 많은 비율의 소득을 부채 상환에 사용하는지를 나타냅니다. 대출 승인에 영향을 미치는 요소로 활용됩니다.
DSR DTI 계산 방식:
- DTI = 총부채 / 연소득 × 100
  - 총부채 = (모든 주택담보대출 연간 총상환액(원금+이자) + 기타 대출 이자)
- DSR = 월별부채상환액/ 연소득 × 100
  - 월별부채상환액=(모든 주택담보대출 연간 총상환액(원금+이자) + 기타 부채 연간 총상환액(원금+이자))
DSR DTI 타이밍:
- DTI: DTI는 대출 신청 전에 대출 가능성을 평가하는 초기 단계에서 사용됩니다.
- DSR: DSR은 대출 승인 후에 월별로 상환 능력을 확인하기 위해 사용됩니다.
DSR DTI 평가 대상:
- DTI: DTI는 총 부채를 총 소득에 대한 비율로 계산하므로 개인의 부채와 소득에 대한 전반적인 상황을 평가합니다.
- DSR: DSR은 월별 부채 상환을 월별 총 소득에 대한 비율로 계산하므로 월별 재무 건전성을 중점으로 평가합니다.

✔마무리하며

DTI와 DSR은 모두 대출 신청자의 금융 건전성을 평가하는 지표로, 부채와 소득 사이의 관계를 측정합니다. 그러나 DTI는 연간 총 소득을 기준으로 한 전체적인 상황을 파악하고 대출 가능성을 평가하는 데 사용되며, DSR은 월별 상환 능력을 평가하여 대출 승인 이후의 재무 건전성을 관리하는 데 활용됩니다.