📗 블록체인을 통해 발전한 보험산업: 혁신의 가능성
보험업계는 기존의 중앙집중형 시스템에서 벗어나 분산형 보험을 향해 진화하고 있습니다. 분산형 보험은 기존의 중심화된 보험회사 역할을 대체하고 블록체인 기술을 활용하여 관리 권한을 분산시키는 새로운 형태의 보험을 제공합니다. 이 글에서는 블록체인을 통해 보험산업이 어떻게 혁신되고 있는지 살펴봅니다.
📄 1. 분산형 보험이란? 뜻과 정의
분산형 보험은 보험계약 및 보상에 관한 결정을 중앙 집중화된 시스템이 아닌 블록체인과 같은 분산원장을 통해 수행하는 형태를 말합니다. 이는 관리 주체를 보험사에서 보험계약 당사자들로 이동시키며, 프로세스의 투명성과 효율성을 향상시킵니다.
📄 2. 블록체인과 실손보험 자동청구 서비스
블록체인은 실손보험의 자동청구 서비스 개선을 통해 보험업계에 도입되었습니다. 교보생명은 블록체인을 활용하여 실손의료보험금 자동청구 서비스를 최초로 도입했으며, 이는 블록체인을 통해 보험계약을 분산원장에 등록하고 보험금 지급 요건 충족 시 자동으로 보험금액을 결정하는 방식입니다. 하지만 이러한 서비스는 아직까지 널리 보급되지 못한 실정이며, 발전 여지가 있습니다.
📄 3. 파라메트릭 보험과 블록체인
파라메트릭 보험은 특정 사건의 발생 여부나 객관적 지표에 따라 보상이 결정되는 보험 형태를 의미합니다. 이를 블록체인과 결합하면 보험계약 정보를 안전하게 보관하고, 스마트 계약을 통해 자동 보상 처리가 가능하게 됩니다. 이로써 인력과 비용을 절감하며 효율성을 높일 수 있습니다.
📈 3.1 파라메트릭 보험의 잠재력
블록체인은 파라메트릭 보험에도 많은 기회를 제공합니다. 파라메트릭 보험은 지정된 사건이나 객관적인 지표에 따라 보상이 결정되는 형태를 말합니다. 이를 블록체인과 결합하면, 보험계약 정보를 안전하게 저장하고, 스마트 계약을 통해 자동 보상 처리가 가능해집니다. 이는 운영 비용을 절감하고 효율성을 높일 수 있습니다.
📌보험 플랫폼 이더리스크(Etherisc)의 파라메트릭 보험 기술
- 이더리움의 스마트 계약을 활용하여 비행지연보험, 태풍보험, 농작물보험 등을 파라메트릭 보험의 형태로 서비스
- 이더리스크는 누구나 보험상품을 개발 및 판매할 수 있는 오픈소스 플랫폼을 제공
- 보험사업자는 이더리스크가 자체 발행한 토큰을 일정량 구입하여 플랫폼에 참여할 자격을 얻음
- 고객은 이더리움으로 보험료를 지불
- 각 사업자는 사전에 정해진 규칙에 따라 고객이 낸 보험료를 자동으로 분배
📄 4. P2P 보험과 블록체인
P2P(Peer-to-Peer) 보험은 보험사의 중심없이 보험 가입자들이 공동으로 위험을 분담하는 형태입니다. 블록체인을 활용하면 보험 가입자들이 직접 보험 계약 및 보험금 결정을 할 수 있으며, 높은 신뢰성과 투명성을 제공합니다. 이러한 시스템을 구현한 대표적인 사례로 영국의 팀브렐라(Teambrella)가 있습니다.
📌팀브렐라의 보험 블록체인 기술
- 이더리움을 기반으로 한 P2P 보험 플랫폼
- 이용자들은 상품가입 및 보험계약심사 단계부터 보험금 지급까지 모든 절차를 스스로 결정 실행
- 새로운 가입자를 받을 때도 기존 가입자들이 투표를 통해 보험 가입여부를 결정(언더라이팅)
- 보험금 지급 시에도 계약자들이 투표를 통해 직접 보험금 지급여부와 규모를 결정
- 또한 기존 보험과 다르게 가입 시점에 보험료를 내지 않는 대신, 개별 이용자가 일정 수준의 적립금을 보유하고 있다가 사고 발생 시 보유 적립금에서 자동으로 보험금을 지급
이와 같이 블록체인을 통해 보험산업은 보다 효율적이고 투명한 형태로 진화하고 있으며, 이는 미래의 보험업계에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 기대됩니다. 보험 소비자들은 이러한 혁신을 통해 더 나은 서비스와 접근성을 누릴 것이며, 보험업계는 비용 절감과 효율성 향상을 달성할 것입니다.
📄 블록체인을 통한 보험 혁신
블록체인은 보험 분야에서 여러 혁신을 이뤄냈습니다. 예를 들어, 교보생명은 블록체인을 활용하여 실손의료보험금 자동청구 서비스를 도입했습니다. 이 서비스는 보험계약 정보를 분산원장에 등록하고, 보험금 요건 충족 시 자동으로 보험금을 결정하는 방식을 채택했습니다. 그러나 아직까지 이러한 혁신은 보험업계 전체로 확산되지는 못하였습니다.
블록체인을 활용한 보험산업의 혁신은 보험 소비자들에게 높은 접근성과 개선된 서비스를 제공하며, 보험업계에는 비용 절감과 효율성 향상을 가져올 것으로 기대됩니다. 이러한 변화는 미래의 보험산업을 더 효율적으로 만들 것으로 예상됩니다.
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